【資産運用】の勉強は何から始めるのが良いのか？初心者の方にお勧めな方法

資産運用の重要性

資産運用は、私たちの財政計画における重要な要素であり、短期・長期的な目標を達成するために必要不可欠な手段です。

単純な貯金だけでは資金の価値を保つことが難しく、特にインフレーションの影響を受けると実質的な財産が減少する可能性があります。

そのため、資産運用とは貯金に加えて、より効率的な方法でお金を増やす方法を模索することを指します。

資産運用には様々な形があり、株式投資、債券投資、不動産投資、ミューチャルファンド、ETFなどが含まれます。

これらの投資方法はそれぞれ異なるリスクとリターンを持っており、自分のリスク許容度、投資目標、投資期間によって選択すべき投資方法が変わります。

また、資産運用を学ぶことは投資だけでなく、財務管理全般の理解にもつながります。予算作成、消費の管理、債務の管理、リスク管理、老後の計画など、全てが資産運用の一部と考えることができます。

これら全てを理解し、適切に管理することで、自分の資金を最も効率的に使う方法を理解することができます。

さらに、資産運用の学習は、金融市場の理解とそれが我々の日常生活や経済にどのように影響を及ぼすかについての理解を深めることにもつながります。

例えば、中央銀行の金利政策の変更がどのように個々の投資に影響を与え、それが更に我々の生活や社会全体にどう影響を及ぼすかといった事項を理解することは、自分自身の資産をより賢く運用するための重要な知識となります。

つまり、資産運用を学ぶことは、単にお金を増やす方法を学ぶだけではなく、より広範な経済知識と財務管理スキルを身につけ、それを自分の生活に適用する力を養うことを意味します。これは自身の資産を守り、増やすために重要なスキルであり、経済的な自立を達成するためには必要不可欠なものと言えるでしょう。

資産運用の基本

資産運用を始める前に、最初に理解すべきは基本的な金融知識です。これは自分のお金を適切に管理し、賢明な投資決定を下すための基盤となります。

まずは、金利について理解することが重要です。金利は、貸借の対価として支払われる料金のことを指し、銀行預金の利子からクレジットカードの負債まで、日常生活の様々な面で見かけることがあります。

また、金利は投資のリターンを評価する際の基準ともなります。例えば、借入金の利子率が高ければ、同等のリターンを得るためにはそれ以上のリターンを生む投資を見つける必要があります。

次に、インフレとは物価が全体的に上昇する現象を指します。経済全体の視点からすると、一定のインフレは経済の成長を示すものですが、個人の視点からすると、物価上昇は購買力を減らし、貯金の価値を下げる可能性があります。

したがって、インフレを上回るリターンを得るための投資戦略が必要になります。

また、株式と債券の基本的な知識も重要です。株式とは企業の所有権を表す証券で、株式を持つことで企業の利益（配当）と成長に参加できます。

一方、債券は企業や政府が資金を調達するために発行する証券で、債券を持つことで一定期間の利息と元本の返済を受ける権利を得ます。

このように、金利、インフレ、株式、債券などの基本的な金融概念を理解することは、自身の資産をどのように運用すべきか、どの投資商品を選択すべきかという決定を下す際の重要な基礎となります。

金融市場は複雑で常に変動しているため、基本的な概念をしっかりと理解しておくことで、その変動を理解し、適切な投資決定を下すことが可能となります。これは資産運用を始める前の最初のステップとも言えるでしょう。

資産運用の目標設定

資産運用を始める前に、自分自身の財務目標を明確に設定することは非常に重要です。目標設定は投資戦略を計画し、それに基づいて行動をとるための初期ステップです。

また、明確な目標を持つことで、投資の進行状況を評価し、必要に応じて調整することが容易になります。

目標は具体的で達成可能なものであるべきです。抽象的な目標ではなく、金額、期間、目的が明確な目標を設定することが重要です。

たとえば、「10年後に1億円の退職金を準備する」や「15年後に子供の大学教育費として2000万円を蓄える」といった具体的な目標です。

退職金の準備は一般的な投資目標の一つであり、これは老後に安定した生活を送るための基盤を作るためのものです。退職金の目標を設定する際には、自分が理想とする退職後の生活スタイル、予想される生活費、公的年金だけでは不足する部分等を考慮に入れる必要があります。

一方、子供の教育費の準備もまた重要な投資目標であり、これは子供が大学や大学院に進学する際の費用を賄うためのものです。教育費の目標を設定する際には、教育機関の種類（公立や私立）、場所（国内外）、学費の上昇率などを考慮に入れるべきです。

このように、自分の目標を明確に設定することは資産運用を始める前の重要なステップです。それにより、投資戦略を策定し、資産運用を通じて目標を達成するための道筋を描くことができます。

また、それぞれの目標は互いに関連し合っているため、全体的な財務計画を考慮に入れ、それぞれの目標をバランス良く達成するための投資計画を立てることが求められます。

リスクとリターンの理解

投資先の選択

資産運用の一環として投資を行う際には、様々な投資先が存在します。株式、債券、不動産、金などが一般的な例ですが、それぞれには固有の特性や利点、リスクがあります。これらを理解し、自分の投資目標やリスク許容度に応じて適切な投資先を選択することが重要です。

まず、株式投資は企業の所有権を購入するもので、企業の業績に直接関連します。株式は価値が大きく変動する可能性があり、大きなリターンを得る機会がある一方で、企業の業績が悪化した場合には投資金額を全て失うリスクもあります。また、配当収入も株式投資の魅力の一つで、一部の企業は定期的に利益を株主に分配します。

次に、債券は企業や政府が資金を調達するために発行する証券で、債券を購入すると一定の利息収入を得ることができます。債券は一般的に株式よりもリスクが低いとされていますが、それでも発行者がデフォルト（債務不履行）するリスクが存在します。また、利息率が固定されている債券は、インフレリスク（物価上昇による購買力の減少）にも影響を受けます。

不動産投資は、家やアパート、オフィスビルなどの物件を購入し、賃貸料や価値上昇によって利益を得る方法です。不動産は一般的に価格の安定性と良好なインフレヘッジ（物価上昇に対する保護）を提供しますが、管理や維持に時間とコストがかかる点、物件の価格が下落するリスクも存在します。

最後に、金などの貴金属投資は、通常、市場の不安定性が高まる時に保険としての役割を果たします。金は通貨の価値が大きく変動する時や経済危機の際には資産価値を保持するという特性があります。しかし、金そのものは利息や配当を生まないため、金価格が上昇しない限りはリターンが期待できません。

以上のように、各投資先はその性質とリスク・リターン特性が異なります。自分の投資目標とリスク許容度を考慮に入れながら、これらの特性を理解し、適切な投資組合せ（ポートフォリオ）を作ることが重要です。また、投資先の選択だけでなく、投資先間の適切なバランス（分散投資）も重要で、これによりリスクを管理し、安定したリターンを目指すことができます。

資産運用の種類

資産運用の種類一覧表【リスク・リターン順】

	特徴	必要資金（目安）	リスク/リターン	運用期間
債券	国や企業が発行する債券に投資する方法。利回りは低いが安定性が高い。	1万円以上	小	長期
投資信託	株式や債券などのセット商品。プロが代わりに運用する。	100円以上	小〜中	中期間
ロボアドバイザー	AIやプログラムが自動で運用してくれる方法。手間をかけず長期運用が可能。	1万円以上	中	長期
ETF	投資信託の上場版。必要資金が上がる分売買の自由度が高い。	1万円以上	中	短期〜長期
REIT（不動産投資信託）	複数不動産に間接投資できる商品。インフレ対策として人気。	10万円以上	中	中長期
不動産	マンションや一軒家など不動産に投資する方法。定期収入が魅力。	80~100万円以上	中〜大	長期
株式	株式会社に投資する方法。配当や値上がり益が魅力。	数百円以上	大	超短期〜長期
FX	外国為替。外貨を売買して利益を得る方法。	100円以上	大	超短期〜長期
仮想通貨	仮想通貨を売買して利益を狙う方法。将来性が魅力。	100円以上	大	超短期〜長期
CFD取引	差金決済といって売買価格の差で収益を得る方法。「空売り」が出来る点がメリット。	10万円前後	大	短期

資産運用ってこんなに種類があるの？この中から自分で選ぶなんて難しそう…と思った方もいるのではないでしょうか。

株式会社ミンカブ・ジ・インフォノイドより引用

ダイバーシフィケーションとは

ダイバーシフィケーションは、投資のリスクを管理する重要な戦略の一つであり、その主な目的は投資ポートフォリオの全体的なリスクを減少させることです。

これは「全ての卵を一つのかごに入れない」という古い格言によく表現されています。つまり、全ての資産を一つの投資先に集中させるのではなく、複数の異なる投資先に分散させることで、個々の投資のリスクが全体のポートフォリオに与える影響を軽減することができます。

ダイバーシフィケーションは主に二つの種類があります：「資産クラス間のダイバーシフィケーション」と「資産クラス内のダイバーシフィケーション」です。

資産クラス間のダイバーシフィケーションは、株式、債券、不動産、現金等の異なる種類の資産クラスに投資することを意味します。一方、資産クラス内のダイバーシフィケーションは、特定の資産クラス内でさらに分散させることを意味します。

例えば、株式投資の場合、様々な産業や国、企業規模に投資することで分散を行います。

これらのダイバーシフィケーションの手法を用いることで、一部の投資が思うようにパフォーマンスを出せなかった場合でも、その影響を他の投資が吸収し、全体の投資ポートフォリオのリスクを安定させることが可能です。

また、市場の変動や特定の産業の悪化による影響を軽減することができます。

ダイバーシフィケーションはリスクを管理する効果的な手段であると同時に、長期的な投資パフォーマンスを向上させる役割も果たします。

各投資が異なる時期に異なるパフォーマンスを示すことから、資産を適切に分散させることで、潜在的なリターンを犠牲にすることなく、全体のリスクを下げることが可能となります。

ただし、ダイバーシフィケーションには適度なレベルが必要であり、過度に分散しすぎると、ポートフォリオの管理が複雑になったり、良好なパフォーマンスを示す投資の影響を受けにくくなる可能性もあります。

したがって、投資の目標とリスク許容度に応じた適切なダイバーシフィケーション戦略を策定することが重要です。

長期投資の重要性

継続的な学習

資産運用における継続的な学習は、投資家が常に変化する市場環境に対応するための不可欠なスキルです。金融市場は非常にダイナミックで、経済状況、政治情勢、技術の進歩、企業の業績など、様々な要因によって日々変化します。

これらの変化を理解し、適切に対応するためには、市場の最新の動向や新しい投資手法について継続的に学び続けることが必要です。

例えば、新たな投資手法や金融商品が登場することは頻繁にあります。最近では、暗号資産やロボアドバイザー、ESG投資（環境、社会、ガバナンス要因を考慮した投資）などが注目されています。

これらの新しい手法や商品を理解し、自分の投資戦略にどのように組み入れるべきかを考えることは、投資家の投資能力を高め、より良い投資結果を生む可能性を持っています。

また、世界経済の動きや特定の業界のトレンド、企業の財務状況や業績など、様々な情報を定期的にチェックすることも重要です。これらの情報は、市場の将来の動きを予測し、投資のタイミングを決定するための重要な指標となります。

さらに、自身の投資成績を定期的に評価し、反省することも継続的な学習に含まれます。投資の結果を見て、成功した理由や失敗した理由を分析することで、自身の投資スキルを向上させ、将来の投資戦略を改善することができます。

このように、資産運用における継続的な学習は、投資家が市場の変化に適応し、自身の投資能力を向上させるための重要なスキルです。新しい投資手法や市場の動向を学び続けることで、より適切な投資判断を下すことが可能になり、結果として投資のパフォーマンスを向上させることができます。

専門家の意見の活用

資産運用は多様で広範な知識が必要な領域であり、一人で全てを学ぶのは確かに大変な挑戦となります。そのため、金融アドバイザーや資産運用の専門家から意見やアドバイスを得ることは、自分自身の知識を深めるだけでなく、新たな視点を得る上でも非常に有用です。

専門家はその領域に深い理解と経験を持っており、特に金融市場の複雑な動きや投資戦略の選択について、洞察に富んだアドバイスを提供することができます。例えば、金融アドバイザーは、個々の投資家の目標、リスク許容度、投資期間などを考慮に入れたパーソナライズされた投資戦略を提案することが可能です。

さらに、専門家の意見を聞くことは、自分自身が把握していなかったリスクやチャンスを発見する機会となり得ます。専門家は市場動向や新しい投資商品、投資戦略について最新の情報を持っているため、その知識を活用することで、自分自身の投資をより広範で深い視野で見直すことが可能となります。

また、専門家の意見を活用することは、自己のバイアスによる決定から距離を置くための手段ともなります。人間は自己確証バイアスや集団思考などの心理的なバイアスに影響を受けやすいですが、これらのバイアスは投資決定においては適切な判断を阻害する可能性があります。

専門家の意見を活用することで、これらのバイアスから一定の距離を置き、より客観的な視点から投資決定を下すことが可能になります。

したがって、専門家の意見やアドバイスを活用することは、より深い理解や新たな視点を得るだけでなく、より適切な投資決定を下すための重要な手段となります。ただし、専門家の意見も一つの情報源であると理解し、自分自身で情報を確認し、自分の判断で投資決定を下すことが最終的には重要となります。

 実践を通じた学習

資産運用に関する理論知識は確かに重要ですが、それだけでは完全な理解を得ることは困難です。実際に投資を行うことで、理論が現実の市場でどのように機能するかを体験的に理解することができます。

この経験を通じて、市場の動きや投資戦略の選択、投資リスクの管理など、資産運用の多面的な側面を総合的に学ぶことが可能となります。

また、実際に投資を行うことで、自分自身の投資スタイルやリスク許容度をより深く理解することができます。

例えば、自分がどの程度のリスクを取ることができるのか、またどの程度の損失に耐えることができるのかなど、自分自身の感情や心理状態を管理するスキルを学ぶことができます。これは、投資の成功を左右する重要な要素であり、経験を通じてしか学ぶことができないスキルです。

さらに、小額から投資を始めることで、大きな損失を避けながら投資の経験を積むことができます。初めての投資で大きな損失を被ると、そのショックが投資そのものに対する恐怖心を生む可能性があります。

しかし、小額から始めることで、このようなリスクを最小限に抑えつつ、投資の流れを理解することが可能となります。

最終的には、投資は経験を通じて学ぶ「学習していく過程」であり、それぞれの投資結果から学びを得て、次回の投資戦略に生かすことが重要です。こうした一連の過程を通じて、投資家は投資のスキルを磨き、資産運用の知識を深め、より良い投資結果を得ることが可能となります。

【資産運用】の勉強は何から始めるのが良いのか？まとめ

資産運用の学習は、一夜に成し遂げられるものではなく、広範で深い理解を必要とする一連のプロセスです。それはまず、基本的な金融知識の習得から始まります。金利やインフレ、株式や債券といった概念は、投資の世界を理解するための基盤となります。

次に、自分の投資目標を設定するステップが続きます。これらの目標は、例えば退職金の準備や子供の教育費の積立など、具体的で達成可能なものであるべきです。明確な目標を持つことで、自分の投資活動に方向性を与え、評価基準を設定することができます。

その上で、リスクとリターンのバランスを理解することが重要です。全ての投資は一定のリスクを伴いますが、そのリスクを理解し適切に管理することで、可能な限りのリターンを追求できます。自身のリスク許容度に合わせた投資を行うことが、自己の投資スタイルを形成する上で重要となります。

さらに、投資先の選択も重要なプロセスです。株式、債券、不動産、金など、様々な投資先がありますが、それぞれの特性を理解し、自分の目標とリスク許容度に合った投資先を選ぶことが必要です。

また、ダイバーシフィケーションという概念を理解し、適用することも必要です。すなわち、全ての資産を一つの投資先に集中させるのではなく、複数の投資先に分散することでリスクを分散させることが可能です。

そして、投資は長期的な視点を持つことが重要で、短期的な市場の変動に振り回されることなく、長期的な成長を見据える必要があります。それには、継続的な学習が必要で、新しい投資手法や市場の動向を学び続けることが求められます。

資産運用の学習は自己完結するものではなく、専門家の意見やアドバイスを活用することも重要です。これにより、深い理解を得ることができ、自分の視野を広げることができます。

そして最後に、理論だけでなく、実際の投資を通じて学ぶことが重要です。自身のお金を使って実際に投資を行うことで、理論が現実の市場でどのように機能するのかを理解し、資産運用スキルを磨くことができます。

以上の一連のプロセスを通じて、資産運用の知識とスキルを習得し、より効率的な資産運用を行う能力を養うことが可能となります。これらのプロセスは連続的で反復的なものであり、投資家としての経験と知識を深めることで、より良い投資結果を達成するための基盤となります。

最後に資産運用について分かりやすく表にまとめてみましたので、ご参考にされてください。